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lpr利率对房贷影响(lpr利率对房贷影响总结)

本文章主要讲述lpr利率对房贷影响,本网站主要是提供家庭装修,办公装修,居家装修等装修知识分享平台,热线电话:13760338406(可微)

目录


  • 1、

    为什么央行要大家选lpr


  • 2、

    5.88利率转换LPR划算吗


  • 3、

    基准利率转lpr很坑

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为什么央行要大家选lpr

近日,国有五大银行发布消息,将要帮助用户把房贷全面转换为lpr,那为什么央行要大家选lpr呢? 

央行之所以将个人商业性住房贷款的利率定价基准改为lpr,其实主要也是为了推动贷款利率逐渐市场化。

毕竟之前贷款利率执行央行贷款基准利率,而央行贷款基准利率是由央行自行设定的,这一过程其他金融机构很难参与。但是改为lpr后,lpr每月都会重新定价,而报价银行就多达18家,也就能够充分反映信贷市场的*供求情况。

这样一方面是利率市场化改革进展加快;另一方面也是受到了全球经济下行压力的影响;并且我国当前经济发展也更需要提高市场配置资源效率。

而目前央行也没有放弃存贷款基准利率,而是贷款基准利率和lpr双轨并行,像住房公积金贷款就不和lpr挂钩,仍然执行的是央行贷款基准利率。存量浮动利率贷款客户也不一定非要转换成lpr,不转换也是可以的,银行一般会遵循客户的个人意愿,或者直接转换成固定利率也行。

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5.88利率转换LPR划算吗

房贷是否转换为lpr,主要看是否划算,那5.88利率转换LPR划算吗? 

房贷利率要不要改lpr,首先得看当前的利率水平,然后再对比下lpr的趋势来确定比较好。

像5.88的利率算是比较高了,是在基准利率4.9%的基础上上浮了百分之二十,假设一套100万元的房子,按基准利率计算,每月等额本息还款金额是5307.27元,上浮20%每月月供就是5918.57,每个月要多还611.3元,一年就要多7335.6元的利息。

如果转lpr,只要lpr不超过4.8%,5.88的利率还是比较划算。按照2019年12月LPR利率4.8%,算出加点值是1.08,以7月份的lpr4.65计算,转了之后的房贷利率是5.73,比原利率降了0.15%,每个月可以省个几十块,不过也要等重新定价才能享受到这个优惠的。

而房贷重新定价日有每年1月1日,和贷款发放日两种选择。如果贷款发放日在1月1日之前,转换后可以提前享受优惠,否则在每年的1月1日才能享受优惠,期间又不能保证12月份的lpr不会比7月份的高。

总之,5.88这样的高利率,真的可以去转下lpr,虽然可能有人贷款期限是30年的,长远趋势不好判断,可按照当前趋势来看,lpr下行的空间还是比较大的,短期内还是不会比4.8%要高的。

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基准利率转lpr很坑

对于房贷转换lpr,有人说基准利率转lpr很坑,那这是什么原因呢?

1、房地产市场发展了几十年,房贷也出来了几十年。2019年之前,贷款利率都是以基准利率为基础的,基准利率由央行发布,银行根据市场上浮或折扣利率。2019年10月,用了几十年的基准利率突然变成了LPR浮动利率,由18家商业银行报价形成,不再由央行决定,并且购房者只能选择LPR,不能再选择基准利率。在很多人看来,基准利率用得好好的,突然转换为了LPR,并且由商业银行来决定贷款利率,后期LPR上涨的可能性很大。

2、在LPR之前,5年期以上的贷款基准利率为4.9%,为基准利率的历史*利率。贷款利率用了这么多年才变成了4.9%,已经算是很低了,现在转换为LPR后,虽然贷款利率又变成了4.65%,但是后期贷款利率想要再降会很难,很有可能上涨。

3、在实行LPR后,贷款利率已经降了几次,现在已经降到了4.65%。不过现在转换为LPR后,房贷利率的调整不是按现在的4.65%计算,而是按调整日上一个月的LPR计算,比如调整日选择每年的1月1日,那么明年的房贷利率需要看今年12月的LPR,现在LPR虽然很低,但是等几个月又涨上去,购房者仍然享受不到优惠。在很多人看来,现在的贷款利率下调,很有可能是银行的一个“套路”,准备先降后涨。

4、自从房贷利率开始转换后,不管是银行的工作人员,还是业内人士,大部分都大力推荐选择LPR,这让贷款人觉得是个“套路”,银行需要盈利,会这么好心推荐对他们不利的LPR吗?所以银行推荐什么,就应该“反其道而行”,就应该选择固定利率。

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作者: 装修网

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